中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章?！吨袊?guó)證券報(bào)》近期推出“優(yōu)化金融服務(wù) 做好五篇大文章”主題系列報(bào)道，選取五家機(jī)構(gòu)作為典型代表，展現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)國(guó)計(jì)民生的生動(dòng)實(shí)踐。其中，養(yǎng)老金融主題以中國(guó)人壽養(yǎng)老金融建設(shè)實(shí)踐為案例進(jìn)行報(bào)道。
隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化問(wèn)題，事關(guān)國(guó)家發(fā)展大局，事關(guān)百姓民生福祉。當(dāng)前，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，在養(yǎng)老金融服務(wù)的建設(shè)中，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮著重要作用。
中國(guó)人壽充分發(fā)揮保險(xiǎn)主責(zé)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老金融和服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)、立足點(diǎn)，積極參與國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化有關(guān)工作，在老年人意外傷害保險(xiǎn)、第三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)和個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等方面積極探索，致力于在完善國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮更大作用。
豐富產(chǎn)品供給
“自2003年股改上市以來(lái)，中國(guó)人壽就積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨(dú)特作用，公司為客戶搭建豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)體系。”中國(guó)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
針對(duì)老年人群體，中國(guó)人壽大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn)，構(gòu)筑老齡人口意外風(fēng)險(xiǎn)屏障，開發(fā)“夕陽(yáng)紅”“夕陽(yáng)保”“銀齡安康”等多個(gè)面向老年群體系列產(chǎn)品。
近年來(lái)，中國(guó)人壽積極落實(shí)《關(guān)于開展老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》相關(guān)要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險(xiǎn)推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、意外住院津貼等責(zé)任的全方位保險(xiǎn)保障，滿足老齡人口的保險(xiǎn)保障需求，進(jìn)一步提高老年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
為更好地提供保險(xiǎn)服務(wù)，中國(guó)人壽還建立老年人保險(xiǎn)專職服務(wù)隊(duì)伍，為老年人提供日常咨詢和指導(dǎo)。構(gòu)筑民生保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，積極發(fā)放《便民服務(wù)卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險(xiǎn)功能，享受簡(jiǎn)便辦理投保繳費(fèi)、出險(xiǎn)報(bào)案、理賠回訪等服務(wù)。設(shè)立“老年人保險(xiǎn)理賠綠色通道”，確?？焖偈芾怼⒖焖俨榭?、快速理賠，讓出險(xiǎn)老年人快速得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，讓民生保險(xiǎn)的惠民效應(yīng)得到充分釋放。
數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國(guó)人壽承保的老齡業(yè)務(wù)覆蓋約5500萬(wàn)人次，為老齡人口提供超過(guò)3萬(wàn)億元的保障金額。
在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲準(zhǔn)成為行業(yè)首批個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，行業(yè)首批完成中銀保信系統(tǒng)驗(yàn)收，行業(yè)內(nèi)首家上線個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)。截至今年9月30日，中國(guó)人壽個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)累計(jì)出單6.42萬(wàn)件，為近5萬(wàn)名客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。
打造養(yǎng)老生態(tài)
除了養(yǎng)老產(chǎn)品供給外，中國(guó)人壽還依托強(qiáng)大的綜合實(shí)力與長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴，助力打造“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)需求。
中國(guó)人壽與30多個(gè)地方政府、60多家大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，大健康大養(yǎng)老基金戰(zhàn)略性布局健康養(yǎng)老賽道龍頭企業(yè)50多個(gè)，為打造養(yǎng)老生態(tài)提供專業(yè)、強(qiáng)大的資源保障，快速打通醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)上下游，獲得所需的服務(wù)資源，為客戶提供覆蓋保險(xiǎn)、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。
在實(shí)踐中，中國(guó)人壽著眼于“大養(yǎng)老”，力求多層次、全方位、全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條式的產(chǎn)業(yè)布局，努力為滿足人民養(yǎng)老、享老需求貢獻(xiàn)力量。2022年，中國(guó)人壽將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定構(gòu)建以“城市中心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”模式。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁楊紅在公司2023年開放日上表示，公司已經(jīng)啟動(dòng)布局的養(yǎng)老項(xiàng)目有14個(gè)，覆蓋13個(gè)城市。自今年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后，養(yǎng)老項(xiàng)目推進(jìn)速度加快，新增7個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，并在5家城市開展居家養(yǎng)老服務(wù)的試點(diǎn)活動(dòng)。到“十四五”末，公司計(jì)劃在全國(guó)約30個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠(yuǎn)期將根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化滾動(dòng)調(diào)整養(yǎng)老項(xiàng)目城市規(guī)劃布局。
養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長(zhǎng)、投資大、經(jīng)營(yíng)復(fù)雜等特點(diǎn)，需要長(zhǎng)期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力來(lái)支撐，而期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定的保險(xiǎn)資金正好能與之相匹配。
楊紅表示，公司將從“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”長(zhǎng)期視角出發(fā)，制定長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，匹配長(zhǎng)期穩(wěn)定資金和專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，努力為客戶提供跨周期、有保障的養(yǎng)老服務(wù)。在養(yǎng)老項(xiàng)目布局、服務(wù)供應(yīng)商選擇等方面堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，嚴(yán)格品質(zhì)把控和考核，從而優(yōu)化成本、提升綜合盈利。
深化產(chǎn)品與服務(wù)融合
中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。中國(guó)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，發(fā)展養(yǎng)老金融對(duì)于完善社會(huì)保障體系、提升人民群眾晚年幸福指數(shù)具有重要意義。“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”將成為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動(dòng)能切換的重要方向。
中國(guó)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從近年來(lái)客戶保障需求變化趨勢(shì)看，養(yǎng)老保障意識(shí)日漸深入人心，客戶的潛在保險(xiǎn)需求進(jìn)一步得到釋放，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著巨大的發(fā)展前景，有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。
據(jù)悉，目前中國(guó)人壽的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進(jìn)入落地實(shí)施階段，新動(dòng)能培育進(jìn)入加速期。下一步，中國(guó)人壽將進(jìn)一步深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場(chǎng)景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，積極推廣符合老年人特點(diǎn)的各類產(chǎn)品，創(chuàng)新優(yōu)化適老服務(wù)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更好地滿足老齡人群個(gè)性化、多樣化、不斷升級(jí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。
具體來(lái)看，一是進(jìn)一步做好資產(chǎn)負(fù)債管理，充分發(fā)揮人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)保障及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄方面的核心優(yōu)勢(shì)，充分保障客戶利益；二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)交費(fèi)方式、養(yǎng)老金給付等更為靈活的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老金融市場(chǎng)需求；三是加強(qiáng)客戶經(jīng)營(yíng)，針對(duì)年輕客群、老年客群等細(xì)分客群研發(fā)更具針對(duì)性的場(chǎng)景化產(chǎn)品。
此外，中國(guó)人壽將加快“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)生態(tài)布局，率先在20個(gè)重點(diǎn)城市快速形成健康養(yǎng)老服務(wù)供給能力。在達(dá)到“強(qiáng)供給”的目標(biāo)后，將聚焦“優(yōu)生態(tài)”，圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，推動(dòng)公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為助力健全社會(huì)保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。
責(zé)編：瘦馬 編審：陳向黨 終審：汪中東
